“气象+”赋能保险 我国气象指数保险发展迅速_ayx爱游戏体育APP下载|登录页面官网下载

客户案例

产品展示

ayx爱游戏体育APP下载:“气象+”赋能保险 我国气象指数保险发展迅速

发布时间:2022-07-10 07:49:02来源:爱游戏ayx登录页面 作者:ayx官网下载

  国务院近日印发的《气象高质量发展纲要(2022-2035年)》提出,实施“气象+”赋能行动,积极发展金融、保险和农产品期货气象服务。《金融时报》记者注意到,近年来,我国气象指数保险发展迅速,在多地试点取得明显成效,正逐渐成为农业保险高质量发展的重要代表。

  气象灾害是农业生产面临的主要风险之一。受全球气候变化影响,近年来我国农业气象灾害发生频率显著增加,多灾并发、连片发生。

  目前,我国已是全球第一大农业保险市场。虽然传统农业保险业务规模不断增长,但发展过程中存在的问题日益突出,如道德风险与逆选择现象频发,以产量损失作为定损依据的政策性农业保险在实务环节存在承保难、理赔难等问题。但在受访专家和业内人士看来,作为一种创新型农业保险产品,气象指数保险具有极大发展空间。

  清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生在接受《金融时报》记者采访时表示:“传统的农业保险产品要求核保到户、验标到户、查勘定损到户,导致农业保险经营成本高,在实践中难以规范运作。从本质上来看,指数保险是通过产品创新,将小规模分散经营的农户聚合成虚拟的规模农场,从而有效降低农险在承保、定损和赔付环节的成本。因此,要进行农业保险的产品创新,主要以指数形态的保险产品取代当前的物化成本保险。”

  中国人寿601628)财险相关业务负责人告诉《金融时报》记者,气象指数保险产品通常以拟投保地理区域过往30年的气象数据或灾害数据为依托,结合当地农业生产历史损失情况,追溯损失和灾害等级之间的对应关系,由此建立相关联的函数模型,完成具体保险方案设计。“此类产品使用政府相关部门出具的气象证明或灾害损失证明作为理赔依据,具有权威性,能够有效避免道德风险;同时,出险后无需逐户查勘定损,能够实现理赔工作一触就赔、一目了然、一站解决,极大地提升理赔效率,高效助力农户恢复生产。”该负责人说。

  银保监会数据显示,2021年,我国农业保险保费收入976亿元,同比增长近19.8%,为1.8亿户次农户提供风险保障超4.7万亿元。除中央财政补贴的16大险种外,农业保险还为蔬菜水果、牲畜家禽、水产养殖等地方优势特色农业提供了风险保障。

  在为茶叶、花卉、中药材、大闸蟹等地方优势特色农业产业“保驾护航”的过程中,气象指数保险的作用体现得尤为明显。以福建省为例,该省特色农业资源丰富,水产养殖、茶叶、果蔬种植等产业是当地推进乡村振兴的重要依托。但是,受到台风、强降雨、冻灾等自然灾害影响,给当地农业产业发展带来巨大风险。

  据中国人寿财险介绍,该公司根据当地需求及特色产业特征先后开发推出了茶叶种植低温指数保险、农作物种植台风指数保险、农作物种植强降水指数保险等产品,保险标的涵盖葡萄、枇杷、茶叶、百香果、黄花梨、早熟芋、中药材等诸多福建区域特色农业品种。截至目前,已累计为近1.6万户次农户、合作社及企业提供风险保障6.55亿元,已支付赔款近1100万元,有效地满足了农业生产经营主体多元化风险需求。目前,中国人寿财险已在福建、山东、江苏等26个省市推出了167款指数类保险产品。

  今年中央一号文件提出,加快发展农业保险和再保险。作为拥有巨大潜力的创新型险种,气象指数保险发展亟须提速,而数据是关键因素。

  朱俊生表示:“发展指数保险要求具备高质量的数据。对于此类指数保险产品,产品开发需要质量可靠、不易篡改、可以自动获取的气象数据。但我国地域辽阔,地面气象观测站点分布不够充分,制约了此类保险产品的发展。因此,要增加气象站点建设,完善与指数保险发展相关的基础设施。同时,统计、农业、气象等部门要加强协调与合作,通过数据共享以及校验,提高数据的可得性与真实性。”

  相关调研报告也显示,我国农业生产经营者获取基础信息和生产过程中农情灾情信息制度并不完善,且信息难以使用。一方面,我国农业农村信息化相对滞后,信息缺失、存在偏差。例如,由于农村土地碎片化严重,农户数量多,承保工作量大且难, 尤其是在很多农民外出打工的情况下,收集资料和签名需要花费大量精力。此外,农户信息不健全、不准确,不少林农更换林权证不及时,投保面积与实际面积并不一致。另一方面,已有的一些信息较为分散并由不同政府部门分别掌握,出于数据安全等方面的考虑,我国农业保险相关数据信息尚难以实现共享。

  《金融时报》记者注意到,对于上述问题,福建银保监局此前表示,将支持辖内保险公司与相关部门构建数据共享机制,丰富气象损失数据,探索研发更多符合农户需求的天气指数保险。同时,引导保险公司加强与气象部门的协作,积极吸收气象部门对天气指数类保险产品设计的意见建议,合理设定理赔触发条件,在提高保障程度的同时减少理赔纠纷的发生。