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ayx爱游戏体育APP下载:万能账户结算利率纷纷下调透露什么重大信号?

发布时间:2022-06-06 08:20:14来源:爱游戏ayx登录页面 作者:ayx官网下载

  比如中国太平洋人寿的传世管家万能账户,结算利率从 4.6% 降到了 4.45%。这还算是温和的。

  受低利率环境、疫情、资本市场波动等因素影响,2022 年第一季度,太保、平安、国寿的年化总投资收益率分别为 3.7%、2.3%和 3.88%,都有不同程度的下滑。其他保险公司也大多如此。

  业内人士认为,随着市场利率水平的不断下行,保险公司的实际收益率承压,万能险产品的结算利率大概率会继续下调,慢慢逼近保底利率。

  对于万能账户来说,保底利率之上的回报,都是不保证的。很多公司万能账户的保底利率,只有 2% 甚至 1.75%。

  有的朋友可能已经发现了,即便是目前下降后的万能账户结算利率,也高出了保险公司的投资收益率,产生了 利差损 。

  一个很重要的原因是,万能账户往往是和年金险等产品捆绑销售的,保险公司维持万能账户的高收益率,是为了推动年金等主险的销售。

  银保监会近日下发的《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》第 52 条提出,保险公司应尊重消费者的选择权利,不得强制搭配销售保险产品。

  万能险可以单独购买之后,不能再起到推动年金销售的作用,保险公司也就没有必要再贴成本去维护它的结算利率了,结算利率走低也是必然的。

  相比之下,长期锁利、现金价值写入合同的增额终身寿险,具有更高的确定性。不管将来市场是零利率还是负利率,增额终身寿的保单利益都不会受到任何影响。

  交完保费的下一年,现金价值超过总保费,此后按照表格最后一列的数字增长,时间越往后,每年增长的金额越高。

  现金价值就是保单账户里的钱,可以退保全部取出,也可以通过减保取出一部分,剩下的继续在里面增长。

  当然,如果市场利率继续下行,3.5% 预定利率的增额寿,也会给保险公司带来利差损风险。这样的产品,不会一直存在,且买且珍惜。

  T 博士:中山大学博士,著有《买对保险:写给忙碌者的保险入门书》(清华大学出版社出版),连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉 TOT,专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信,追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司,我们只忠诚于客户利益和职业操守。